Kredyty refinansowe

Coraz więcej osób decyduje się na kredyty refinansowe. Służą one obniżeniu rat miesięcznych opłacanych w związku z kredytem hipotecznym.

Zaciągnięcie kredytu refinansowego możliwe jest w przypadku osób, które przynajmniej od roku lub półtora regularnie spłacają zobowiązania związane z kupnem domu lub mieszkania. W odróżnieniu od nich, przyznawane przez inne banki kredyty refinansowe cechują się niższą stopą procentową oraz możliwością zaciągnięcia kredytu w identycznej wysokości jak zwykła pożyczka mieszkaniowa.

Niestety, przy kredytach refinansowych istnieje wiele niebezpieczeństw, które niekiedy powodują, że zupełnie nieopłacalne jest przejście z jednego banku do drugiego. Po pierwsze, wiele zależy od kosztów związanych z wcześniejszą spłatą kredytu w poprzednim banku. Niekiedy są one tak wysokie, że pomimo niskiej raty kredytu refinansowego, nie opłaca się go zaciągnąć.

Podobnie dzieje się w przypadku, gdy w macierzystym banku trzeba spłacić prowizje karną obliczaną procentowo od kwoty zadłużenia. Obowiązuje ona zwykle przez pierwszych kilka lat i wynosi kilka procent łącznej kwoty zadłużenia. Kolejną pułapką jest niskie oprocentowanie proponowane przez nowy bank – niestety, zwykle obowiązuje ono przez niedługi czas (rok – dwa). Przy okazji warto też ustalić jak zmienia się oprocentowanie kredytu i jakie czynniki mają na to wpływ. Najgorsza jest sytuacja, gdy stopy procentowe kredytów refinansowych zależą o zarządu banku. De facto, może to oznaczać, że będą one zmieniane co miesiąc. Podejmując decyzję o kredycie refinansowym, trzeba też mieć na względzie zmienność marży banku w okresie trwania kredytu, koszty wpisu do hipoteki itp.

Dla kogo więc są przeznaczone kredyty refinansowe? Tak naprawdę dla wszystkich osób, które chcą zaoszczędzić trochę pieniędzy. Muszą jednak poświęcić odrobinę czasu i wysiłku na ustalenie wszystkich potencjalnych kosztów takiego kredytu. Warto przy okazji zgłosić się do macierzystego banku i spróbować negocjacji w celu obniżenia oprocentowania itd. Dopiero znając ostateczne stanowisko swojego banku oraz tego, w którym chce się zaciągnąć kredyt refinansowy, można podjąć ostateczną, świadomą decyzję.